Das große auxmoney Wiki: Was Du schon immer über auxmoney wissen wolltest

auxmoney ist Deutschlands größter Online-Marktplatz für Privatkredit in Deutschland und zählt damit zu den führenden Unternehmen der Fintech-Industrie.

Bereits 2013 bezeichnete Stiftung Warentest auxmoney als: „…eine Alternative zur Bank.“ Begriffe wie Crowdlending und Crowdfunding liegen voll im Trend und wer sich auf die Suche nach einem Kredit oder einer seriösen Geldanlage begibt, wird früher oder später auf auxmoney stoßen.

Höchste Zeit, um bestehende Bildungslücken mit diesem auxmoney Wiki zu schließen!

auxmoney Wiki – Was Du schon immer über auxmoney wissen wolltest

Wer oder was ist auxmoney?

auxmoney begann seine Karriere im März 2007 als ein Marktplatz für Kredite. Jede Privatperson konnte damals gegen Gebühr ein Kreditanliegen veröffentlichen. Um seine Kreditprojekt attraktiver zu gestalten, gab es die Möglichkeit bonitätsrelevante Zertifikate kostenpflichtig dazu zu buchen. Auch was die Zinsen und Laufzeit betrifft, wurde diese vom Kreditnehmer selbst bestimmt, was zur Folge hatte, dass der Zinssatz nicht zwangsläufig die Kreditwürdigkeit wiederspiegelte.

Auch wenn eine Finanzierung nicht zustande kam, waren bereits Kosten entstanden, die den Unmut so mancher Kreditnehmer herauf beschwor. Allerdings käme niemand auf die Idee sich bei Ebay über Einstellungsgebühren zu beschweren, die auch dann zu bezahlen sind, wenn ein Artikel nicht verkauft worden ist.

Im November 2012 entschloss sich auxmoney daher jegliche Gebühren für das Einstellen von Kreditprojekten auf dem Online-Marktplatz wegzulassen. Die Anzahl der Kredite nahm rasant zu, doch nun war an der Zeit auch die Anleger vor Kreditprojekten mit übermäßig hohem Risiko zu schützen. Der interne auxmoney Score führt seit Dezember 2013 dazu, dass nur noch Kredite, die eine positive Rendite versprechen auf die Plattform gelangen. Rund 80% aller Anfragen werden von Vornherein abgelehnt, so dass die Ausfallquote derzeit nur bei 1,99% liegt.

Wie man sieht, hat auxmoney aus den Fehlern der Vergangenheit gelernt und sich sowohl für Kreditnehmer als auch Anleger zu einem fairen und transparentem Marktplatz entwickelt.

Ist auxmoney wirklich seriös?

Zahlen lügen nicht. Mehr als 800.000 Menschen sind Mitglied bei auxmoney, davon haben bereits 50.000 erfolgreich ihr Geld in rund 30.000 Kreditprojekte angelegt. Und erst im Januar 2015 gelang es dem Kreditmarktplatz den Rekord von 150 Mio € ausbezahltem Kreditvolumen zu knacken. Das 2007 gegründete Start-up führt den deutschen Crowdlending Sektor mit einem überragende Marktanteil von 79% an.

Ein Unternehmen dieser Größenordnung kann sich keine Schnippser oder Fauxpas leisten. Und sicherlich hätten auch die Groß-Investoren, wie Index Ventures (u.a. Skype) und Union Square Ventures (u.a. Twitter), 2014 keine 16 Mio. $ in das Online-Portal investiert, wenn Sie irgendeinen Verdacht gehegt hätten.

Auch die durchweg positive Berichterstattung in vertrauenswürdigen Fachmedien, wie Handelsblatt, The Wall Street Journal und co. spiegelt die hohe Glaubwürdigkeit und Seriösität von auxmoney wieder.

Außerdem sei anzumerken, dass jegliche Angelegenheiten, die den Geldtransfer betreffen, nicht von auxmoney selber, sondern der SWK Bank ausgeführt werden, die der strengen Aufsichtspflicht der Bafin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) unterliegt.

Wer kann bei auxmoney Kredit erhalten?

Bei auxmoney haben mehr Menschen eine Möglichkeit an Kredit zu gelangen, als das bei herkömlichen Banken der Fall ist. So erhalten neben Selbstständigen, Freiberuflern und Existenzgründer, auch Studenten und Arbeitnehmer in Probezeit eine echte Kredit-Chance.

Jeder, der zwischen 18 und 70 Jahre alt ist, sowie über einen Wohnsitz und ein Konto in Deutschland verfügt, kann bei auxmoney Kredit beantragen.

Allerdings sollte man schon über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, so dass Arbeitslose kaum Geld über auxmoney erhalten können. Ein weiteres Ausschlusskriterium: Harte Negativ-Merkmale in der Schufa. Aber Achtung, damit ist kein schlechter Schufa Score gemeint, sondern wenn man über gar keinen Schufa Wert verfügt. Insofern können Menschen mit mäßiger oder schlechter Bonität durchaus ihr Glück bei auxmoney probieren.

Wie schnell kriegt man Kredit bei auxmoney?

Das hängt zum einen von auxmoney, aber zum anderen auch von einem selber ab. Zunächst einmal gibt es zwei Arten der Finanzierung. Hat der Antragsteller sein Kreditgesuch online vollständig ausgefüllt, besteht eine hohe Möglichkeit, das sein Kredit sofort vollfinanziert wird. Denn dadurch, dass private Anleger automatisiert in Kredite investieren können, die bestimmte Anforderungen erfüllen, kann es zur direkten Kreditzusage seitens auxmoney kommen. Dann würde es maximal 5 Minuten dauern bis man eine E-Mail mit den Vertragsunterlagen unterhält.

Sollte es nicht zu einer Sofortfinanzierung kommen, gelangt das Kreditprojekt auf den Online-Marktplatz, wo Anleger nun bis zu 20 Tage die Gelegenheit haben, manuell Beträge ab 25 € investieren zu können. Finden sich genügend Anleger in diesem Zeitraum, so dass das Kreditprojekt zu 100% finanziert wird, sendet auxmoney den Kreditvertrag per E-Mail zu.

Nun liegt es an den Kreditnehmer, wie schnell dieser in der Lage ist, seine E-Mails zu checken, Dokumente auszudrucken oder den Post-Ident durchführen zu können. Aber im Großen und Ganzen lässt sich sagen, dass der Prozess vom Kreditantrag bis zur Auszahlung binnen weniger Tage erledigt ist.

Damit zählt auxmoney zur schnellsten und einfachsten Finanzierungs-Möglichkeit!

Was kostet ein Kredit bei auxmoney?

Die Gebühren betragen bei auxmoney 2,95% des Kreditbetrages. Daneben fallen monatlich 2,50 € bei der SWK ank für das Handling der Ratenauszahlung an.

Für Anleger liegen die Kosten nur bei 1% der erfolgreich investierten Anlagesumme. Ansonsten gibt es keine weiteren Kosten, weder für Kreditnehmer noch für Anleger.

Wie wird der auxmoney Score berechnet?

Der auxmoney Score beruft sich auf die siebenjährige Unternehmenserfahrung und berücksichtigt daher Informationen, die keinem anderen Scoring zugrunde liegen. Neben externen Bonitätsauskünften, wie Schufa und Creditreform, fließen interne Faktoren, wie zum Beispiel Antrags- und Verhaltensdaten in die Bewertung des auxmoney Scores ein.

Es gibt insgesamt acht auxmoney Scoreklassen: AAA, AA, A, B, C, D, E und X, wobei AAA für die höchste Bonität mit entsprechend niedrigem Zinssatz und X für die niedrigste Bonität mit höchstem Zinssatz steht. Je geringer also die Scoreklasse, umso mehr Zinsen sind zu zahlen.

Auf diese Weise können Kreditprojekte mit mäßigem Schufa-Score trotzdem einen hohen auxmoney Score von A erhalten.

Was passiert, wenn ein Kredit ausfällt?

Die Ausfallquote beträgt 1,99%, d.h. von hundert Kreditprojekten fallen im Durchschnitt zwei aus. Doch bevor ein Kredit als Ausfall zählt, werden verschiedene Schritte unternommen.

Zunächst wird der Kreditnehmer drei Mal im Abstand von jeweils zwei Wochen von der SWK Bank aufgefordert den Rückstand der Kreditrate auszugleichen. Bleibt dies erfolglos, erfolgt einen Monat nach der letzten Mahnung die Kreditkündigung. Schafft es der Kreditnehmer binnen zwei Wochen nicht den gesamten ausstehenden Kreditbetrag auszugleichen, wird das Forderungsmanagement mit allen gesetzlich zur Verfügung stehenden Mitteln versuchen die ausstehende Kreditsumme einzutreiben. Sollte dies ganz oder teilweise erfolgreich sein, erhalten ebenso die Anleger ihren jeweiligen Anteil an der Ratenrückzahlung.

Daher sollten Anleger unbedingt ihr Geld in verschiedene Kreditprojekte streuen, um das Risiko möglichst gering zu halten!

Kann man sein Geld bei auxmoney als Anleger komplett verlieren?

Bei auxmoney findet vor der Öffentlichung oder Finanzierung eines Kreditantrages eine Art Vorprüfung statt, so dass rund 80% der Anfragen direkt ausgeschlossen werden. Der im Dezember 2013 eingeführt auxmoney Score sorgt seitdem für mehr Sicherheit, indem nur Kreditprojekte zugelassen werden, die eine positive Rendite versprechen. Dennoch kann es immer mal wieder zu Ausfällen kommen, so dass man niemals sein gesamtes Anlagevolumen auf ein Kreditprojekt setzen sollte.

Die Ausfallquote liegt derzeit bei rund 1,99% liegt, d.h. wer sein Geld in hundert Kreditprojekte anlegt, setzt sich lediglich dem Risiko aus, dass zwei Kredite ausfallen. In der offiziellen „Angestrebte Rendite“-Tabelle ist die Ausfallquote bereits bei der Prognose der angestrebten Rendite vor Gebühren p.a. mit berücksichtigt worden.

Du willst mehr wissen als im auxmoney Wiki steht?

Weitere Informationen zu auxmoney findest Du im FAQ-Bereich von auxmoney.