Wie sicher kann man bei auxmoney Geld anlegen?

Als Online Marketing Managerin bei auxmoney werde ich ständig gefragt, wie das mit dem Geldanlegen bei auxmoney überhaupt sicher funktionieren kann. Ist das Ausfallrisiko nicht extrem hoch? Stimmen die angegebenen Renditen wirklich? Wie findet man das passende Kreditprojekt zum Investieren? Um diese und viele weitere Fragen zu beantworten, möchte ich zunächst ein wenig auf das Grundprinzip von auxmoney eingehen. Denn nur, wenn man die Funktionsweise von auxmoney genau versteht, kann man nachvollziehen, wie sehr diese um das Wohl ihrer Anleger besorgt sind.

So funktioniert der Kreditmarktplatz – auf auxmoney Geld anlegen

Als auxmoney im März 2007 gegründet wurde, war das Konzept der privaten Kreditvergabe via Internet noch kaum bekannt. Dabei liegt der Erfolg des Geschäftmodells gerade in seiner Einfachheit! Wer Kredit braucht, kann binnen weniger Minuten ein Kreditprojekt auf der Plattform veröffentlichen, in das andere Privatleute bereits ab sehr kleinen Geldsummen investieren können.

Beispiel – Bei auxmoney Geld anlegen

Martin braucht 12.000 € für ein neues Auto. Er tippt im Browser www.auxmoney.com ein und registriert sich als Kreditnehmer. Bei diesem Vorgang gibt er wichtige persönliche Informationen ein, die Auskunft über seine Bonität geben. Die Besonderheit bei auxmoney ist, dass nicht nur externe Auskunfteien, wie Schufa, Creditreform und AIS-Score berücksichtigt werden, sondern auch interne Informationen, wie z.b. Verwendungszweck des Kredites.

Hat Martin die Antragstrecke vollständig ausgefüllt, erhält er sofort Feedback darüber, ob sein Kreditprojekt online gestellt wird oder nicht. Denn bei auxmoney werden keineswegs alle Anträge öffentlich gemacht! Nur die Kreditanträge, deren Bonität eine positive Rendite versprechen, werden der auf der Plattform zugelassen. Denn da die Nachfrage nach Krediten wesentlich höher ist als die privaten Anleger finanzieren können, unternimmt auxmoney alles, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Schließlich will man jeden einzelnen Anleger als Kunden zufrieden stellen.

Martins Kreditprojekt wurde derweil online gestellt und ist damit für alle Besucher sichtbar. Peter, der sein Geld mit höheren Zinsen als bei der Bank anlegen möchte, schaut sich jetzt Martins Projekt an. Er sieht alle Bonitätszertifikate sowie den auxmoney Score, der sehr genau die Risikoklasse des Kreditprojektes angibt. 12,6% Rendite haben Peter überzeigt, so dass er 25 € in das Projekt investiert.

Nach 5 Tagen haben sich genügend private Anleger gefunden, um eine Vollfinanzierung zu gewährleisten. Nun zahlt die SWK-Bank den Kredit an Martin aus. Von da ab erhält Peter sein Geld in monatlichen Teilraten zurück, was er auch jederzeit übersichtlich in seinem Anlegerkonto einsehen kann.

Und wie sicher ist das angelegte Geld bei auxmoney?

Wie soeben beschrieben, wird die Bonität des Kreditnehmers nach internen und externen Informationen ausgewertet. Die Summe dieser Analyse ergibt sich im auxmoney Score, der von AAA bis E und dann X reicht und die Risikoklasse des Kreditnehmers angibt. Anhand dessen wird auch der Zinssatz festgelegt, so dass schlechte Bonitäten mit höheren Zinsen verbunden sind als gute.

Dadurch, dass im auxmoney Score mehr als 300 Informationen einfließen, ist es für private Kreditnehmer möglich trotz schlechter Schufa einen hohen auxmoney Score zu erlangen. Das kann z.B. dann passieren, wenn ein Auto als Sicherheit zusätzlich hinterlegt worden ist. Wer Geld erstmalig anlegen möchte, sollte sich den auxmoney Score genau ansehen und sein Geld in ausgewählte Score Klassen automatisch breit streuen. Un dje niedriger die zu erwartende Rendite ist, umso unwahrscheinlicher ist auch das Ausfallrisiko.

In welche auxmoney Kreditprojekte investiert man sicher?

Das hängt immer ganz von den persönlichen Vorlieben ab. Da mit einer höheren Rendite ein weit höheres Ausfallrisiko verbunden ist als mit einer niedrigen Rendite, legt man demnach besonders sicher sein Geld in Kreditprojekte mit hohem auxmoney Score wie z.B. AAA, AA, A, B oder C an.

Doch am wichtigsten ist vor allem eines zu beachten: Niemals alles in ein Projekt investieren! Streuen heißt das Zauberwort, um das Risiko gering zu halten. So ist es viel besser mehrere kleine Summen in viele Kreditprojekte anzulegen, als eine hohe Summe in nur ein Projekt. Da das Anlegerkonto sehr übersichtlich gestaltet ist, behält man auch bei hunderten von Investitionen stets den Überblick. Besonders empfehlenswert ist die Möglichkeit automatisch zu investierten.

Was kostet bei auxmoney Geld anlegen?

Erst wenn man erfolgreich sein Geld angelegt hat, d.h. eine Kreditfinanzierung wirklich zustande gekommen ist, fallen Gebühren in Höhe von 1% an. Die Höhe der Kosten beträgt 1% der angelegten Summe, d.h. bei der Mindestanlage von 25 € betragen die Gebühren gerade einmal 25 Cents. Sowohl die Registrierung als auch Inkassoanspruchnahme, falls der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, sind kostenlos. Wer sich heute als Anleger anmeldet, kann sofort loslegen Geld zu investieren.

Warum geht der Kreditnehmer eigentlich zu auxmoney und nicht zur Bank?

Auch wenn die Bank mit niedrigen Kreditzinsen lockt, heißt das noch lange nicht, dass diese jeder erhält. Nur Top-Bonitäten haben die Chance auf Niedrigzinsen. Studenten, Selbstständige, Leute in Probezeit oder mit schlechter Schufa haben jedoch kaum die Möglichkeit einen Antrag zu stellen.

Außerdem kommt noch hinzu, dass bei auxmoney weder Businessplan noch andere Dokumente eingereicht werden müssen. Und dadurch, dass der Kreditantrag kostenlos ist und die Identität des Antragstellers online überprüft wird, bietet auxmoney die schnellste Möglichkeit, um an Kredit zu gelangen.

Noch Fragen dazu, wie sicher auxmoney zum Geld anlegen ist?

Wenn Dich noch etwas dazu beschäftigt, wie man sicher Geld bei auxmoney anlegen kann, lasse mir einfach eine E-Mail zukommen. Ich werde dann versuchen in einem nächsten Blogbeitrag auf Deine Frage einzugehen.